"а выдача кредитов должна приносить большие проценты, чем гособлигации - тогда будет выгодно"

- как будто она сама по себе должна приносить большие проценты. тут надо думать головой и риски высчитывать. а гособлигации - гарантированый доход, пусть даже не сумашедший процент(та ситуации с ГКО, это вообще открытый грабёж был, по другому не назвать), пусть даже 0,1% всё равно доход. и главное за что? - за вот это самое - за то что у вас есть деньги.