Банковское кредитование на точке замерзания

Последний обзор банковской статистики ЦБР за октябрь 2009 порадовал нас тем, что кредиование нефинансового сектора наконец прекратило падение, остановившись на нуле, а кредитование населения продолжает падать.

 

Как видим, кредиты населению начали падать уже в ноябре 2008, кредиты предприятиям - в феврале 2009.  И из этого падения до сих пор выйти не удается.

Особенно обидно ситуация смотрится по населению. за 2009 год население увеличило свои вклады в банках на 13%, а кредиты населению сократились на 9%. Банковский сектор решает свои проблемы за счет денег населения. В предкризисные годы кредиты населению по отношению к его вкладам быстро расли, достигнув перед кризисом 70%, сейчас они вновь упали до 55%.

Не думаю, что стоит радоваться и этому 0 в кредитовании  реального сектора - оно достигнуто, конечно за счет госбанков и в основном путем реструктуризации или перефинансирования долгов. Например, известна перепасовка кредитов между структурами ВТБ и Сбербанка: просроченный должник ВТБ получает новый кредит в Сбере и возвращает деньги ВТБ и наоборот. Статистика госбанков таким образом резко улучшается. Но на ситуацию, естественно это никак не влияет - долг по-прежнему не может быть возвращен. Фактически просто смазывается статистика плохих кредитов, а госбанки получают возможность не формировать под них резервы и тем самым улучшают свои показатели прибыльности.

А куда в самом деле девать банкам плохие долги? Попробовали они было перекидывать их дочерним структурам, коллекторским агентствам и кредитным ПИФам - но в сентябре вышло распоряжение ЦБР, сделавшее всю эту практику бессмысленной - под передаваемые кредиты надо все равно формировать резервы в полном объеме. Ничего альтернативного ЦБР не создал. Не интересует его эта проблема. Вот и остался только один путь - перепасовки кредитов между банками - это улучшает статистику, но ничего не меняет в реальности...